Navegando por el Entorno Regulatorio

Cuando los casinos migran a sistemas sin dinero en efectivo, están dando un paso importante hacia las posibilidades del futuro de las fintech. Al mismo tiempo, están mejor posicionados para funcionar en un entorno de creciente supervisión regulatoria. Los sistemas sin dinero en efectivo ofrecen a los jugadores otra forma de pago y pueden eliminar el efectivo en las máquinas de juego y facilitan los pagos a los consumidores y los depósitos electrónicos. Si bien el efectivo es relativamente anónimo, los sistemas sin dinero en efectivo aumentan la visibilidad y facilitan el cumplimiento contra el lavado de dinero (AML siglas en inglés) y de Conozca a su Cliente (KYC siglas en inglés).

A medida que el lanzamiento del sistema sin dinero en efectivo se aceleró en los últimos años en los Estados Unidos, muchos casinos tribales y comerciales la adoptaron, implementando una variedad de servicios de transacciones sin efectivo. Los juegos sin efectivo ya están disponibles en varios países, incluyendo parte de los Estados Unidos, Canadá, las Bermudas y Australia.

Más recientemente, la llegada de los juegos sin dinero en efectivo ha traído conveniencia y nuevos desafíos al mundo del entretenimiento. Sin embargo, con estos avances, también ha habido una creciente preocupación de los problemas de ciberseguridad en la industria del juego. En casos específicos, los ataques cibernéticos se han dirigido a lanzamientos de juegos sin efectivo en diferentes mercados, dejando intactos otros datos financieros. Esto ha hecho saltar las alarmas sobre las vulnerabilidades presentes en los sistemas de juego sin dinero en efectivo. La prueba de juego sin dinero en efectivo de NSW se canceló después de un ataque cibernético. Lo extraño de este ataque en particular fue que otros datos financieros quedaron ilesos, mientras que los aspectos específicos de las operaciones de juego sin dinero en efectivo fueron atacados. ¿Coincidencia? ¿Irrelevante? Usted decida.

Los juegos sin dinero en efectivo, que permiten a los jugadores realizar transacciones utilizando monedas digitales o métodos de pago virtuales, han ganado popularidad debido a su facilidad de uso y su perfecta integración con la tecnología moderna. Sin embargo, los ciberdelincuentes han reconocido el potencial para explotar las debilidades en este nuevo entorno. El objetivo específico de los aspectos de juego sin dinero en efectivo en estos ataques indica un nivel sofisticado de comprensión de las complejidades de la industria.

Una posible razón detrás de estos ataques dirigidos podría ser la naturaleza relativamente nueva y no probada de los sistemas de juego sin dinero en efectivo. A medida que estas tecnologías continúan evolucionando, los piratas informáticos pueden identificar y explotar vulnerabilidades que los desarrolladores aún deben abordar adecuadamente. Además, las ganancias financieras potenciales para los ciberdelincuentes en el mundo de los juegos pueden ser sustanciales, lo que lo convierte en un objetivo atractivo.

Para mitigar los riesgos asociados con los ciberataques a los juegos sin dinero en efectivo, se pueden implementar varias medidas. En primer lugar, los desarrolladores y las empresas de juegos deben priorizar la seguridad durante las fases de diseño e implementación. Las pruebas rigurosas, las auditorías de seguridad periódicas y la supervisión continua pueden ayudar a identificar y corregir las vulnerabilidades antes de que los actores malintencionados puedan explotarlas.

Además, la colaboración entre las partes interesadas de la industria es crucial. Las empresas de juegos, las instituciones financieras y los expertos en seguridad cibernética deben compartir información sobre amenazas emergentes y trabajar colectivamente para fortalecer las defensas. El desarrollo de protocolos de seguridad estandarizados en toda la industria también puede mejorar la protección contra posibles ataques.

La educación y la conciencia entre los usuarios son componentes vitales en los esfuerzos para laseguridad cibernética. Los jugadores deben recibir información sobre las mejores prácticas para proteger sus cuentas, como usar contraseñas seguras, habilitar la autenticación de dos factores y evitar enlaces o descargas sospechosas. Al fomentar una base de usuarios conscientes de la seguridad, la industria puede reducir la tasa de éxito de las tácticas de ingeniería social utilizadas por los piratas informáticos.

Los organismos reguladores pueden desempeñar un papel crucial en el establecimiento de estándares de ciberseguridad para los operadores de juegos sin dinero en efectivo. Las pautas claras y los requisitos de cumplimiento pueden incentivar a las empresas a priorizar sus medidas de seguridad y hacer que sea más difícil para los ciberdelincuentes explotar las debilidades.

Los reguladores han estado liderando de manera proactiva la aprobación y adopción de tecnologías, implementando reglas sólidas para las operaciones de juego sin efectivo para abordar las complejidades y los riesgos que rodean la tecnología. Con muchas ventajas, los sistemas sin dinero en efectivo pueden servir para garantizar la transparencia y prevenir el fraude. Los casinos y otros operadores de juegos que buscan implementar tecnología sin dinero en efectivo deben comprender el panorama regulatorio actual para garantizar el cumplimiento, la integridad y las operaciones sin problemas.

Al tomar la decisión de si usar el sistema sin dinero en efectivo para sus operaciones es adecuado para usted, es importante considerar tanto los pros como los contras para tomar decisiones informadas que se alineen con las necesidades tanto de los operadores de casino como de sus clientes. Al final del día, todo se reduce a evaluar y priorizar los riesgos frente a las oportunidades. Aquí hay varios pros y contras a considerar al sopesar las oportunidades frente a los desafíos.

 Ventajas de los Sistemas de Juego sin Dinero en Efectivo:

• Agilización del cumplimiento legal
• Mejora la seguridad y la salud pública
• Operaciones eficientes
• Promueve el juego responsable al permitir que los consumidores establezcan límites de juego
• Mejora la transparencia transaccional
• Mayor protección contra el lavado de activos
• Mayor seguridad física y protección para operadores e invitados.
• Costos bancarios reducidos
• Transacciones más rápidas
• Ecosistema de datos conectados
• Rastreo del gasto de los clientes
• Comentarios de los clientes en tiempo real
• Oportunidades de marketing y programas de fidelización para operadores
• Integración de los juegos online y en persona de los consumidores mediante el uso de los mismos sistemas de pago digital

Si bien estos beneficios parecen prometedores para los operadores que impulsan la industria hacia un futuro sin dinero en efectivo, es crucial reconocer los obstáculos potenciales y las consideraciones importantes que pueden surgir, como:

Desventajas de los sistemas de juego sin dinero en efectivo:

• Riesgos de ciberseguridad: Vulnerable a ciberataques y filtraciones de datos.
• Dependencia tecnológica: Propenso a interrupciones y fallas del sistema.
• Excluye a los clientes que dependen del efectivo: algunos pueden preferir usar efectivo.
• Preocupaciones de privacidad: recopila y almacena datos de transacciones de clientes.
• Acceso limitado para ciertos grupos demográficos, incluidas las personas con aversión a la tecnología.
• Obstáculos regulatorios y costos de cumplimiento: regulaciones y gastos más estrictos.
• Costos de transacción: Costos adicionales para operadores y clientes.
• Potencial de adicción y gasto excesivo: Es más fácil gastar de más.
• Mal funcionamiento del sistema y disputas: insatisfacción del cliente y problemas legales.
• Dependencia de la infraestructura electrónica: requiere una conectividad a Internet estable.
• Costos de transición y capacitación: Capacitación de personal y clientes, gastos de instalación.
• Resistencia de los jugadores tradicionales: algunos jugadores prefieren la experiencia basada en efectivo.
• Integración de criptomonedas: evaluación y selección de criptomonedas reguladas para pagos globales.

Después de evaluar los pros y los contras, si se inclina por aventurarse en este territorio para sus operaciones, aquí hay algunos factores clave para guiarlo a través de su posible viaje de la tecnología financiera hacia soluciones sin dinero en efectivo.

Sistemas sin Dinero en Efectivo en Casinos – Estándar GLI

GLI ha presentado un conjunto de estándares para procesos sin dinero en efectivo en casinos en GLI-16.

Después de la certificación, emitiremos un certificado de cumplimiento, así como una marca apropiada de Gaming Labs Certified® mark que indica el cumplimiento de este estándar.

Conceptos básicos de cumplimiento Ley Federal de Secreto Bancario (BSA siglas en inglés) y Lavado de Activos (AML siglas en inglés)

A nivel federal para cada país, la legislación contra el lavado de activos ha establecido requisitos básicos para garantizar la transparencia y prevenir el lavado de activos. En el caso de los sistemas sin dinero en efectivo, la tecnología avanzada puede facilitar el cumplimiento mediante la integración de cheques e informes automatizados.

Para salvaguardar la integridad de la industria de los casinos y el sistema financiero de EE. UU., las compañías de casinos y los operadores de juegos han desarrollado programas efectivos basados en el riesgo para garantizar el cumplimiento de los requisitos legales de la Ley Federal de Secreto Bancario y los estatutos y reglamentos de L.A. asociados. Los programas de L.A. también protegen al casino y a sus empleados de involucrarse incluso sin saberlo en una conducta delictiva de lavado de activos.

ASOCIACIÓN AMERICANA DE JUEGOS

Mejores Prácticas para el Cumplimiento Anti-Lavado de Activos 2022

Requisitos Básicos de Cumplimiento

• Implementación de controles internos
• Capacitación en cumplimiento al personal del casino
• Cumplimiento independiente y auditorías centradas en Lavado de Activos (AML siglas en inglés)
• Tener un oficial de cumplimiento responsable para cumplimiento de Lavado de Activos (AML siglas en inglés)
• Implementar programas para identificar a los clientes por nombre, dirección, número de seguro social (SSN siglas en inglés)
• Implementar programas para detectar patrones de transacciones sospechosas
• mantenimiento:
  • Registro de transacciones múltiples (MTL siglas en inglés)
  • Registro de instrumentos negociables (NIL siglas en inglés)
  • Registro de instrumentos monetarios (MIL siglas en inglés)
  • Informes de actividades sospechosas (SAR siglas en inglés)

Los sistemas sin dinero en efectivo modernos a menudo integran y automatizan informes para facilitar el cumplimiento de los requisitos reglamentarios actuales.

Billeteras Digitales: Evaluación de Riesgos

Las transacciones realizadas con billeteras digitales a través de cuentas de apuestas sin dinero en efectivo crean registros digitales. Si bien los depósitos y retiros dentro de las instalaciones del casino están sujetos a requisitos de informes de transacciones de divisas, otras transacciones de billetera digital no lo están. En este caso, los operadores de casinos deben implementar procedimientos eficientes de revisión de transacciones capaces de detectar actividades sospechosas.

La Asociación Americana de Juegos aconseja,

“Siempre que sea posible, los casinos deben exigir que el método de retiro coincida con el método de depósito, a menos que los fondos se hayan puesto en riesgo lo suficiente. Se debe confirmar que los fondos depositados en una cuenta de apuestas sin dinero en efectivo se utilizarán con fines de juego. Se debe implementar un proceso de revisión razonable basado en el riesgo para detectar clientes que realizan depósitos y retiros con frecuencia sin actividad de juego asociada. Tales instancias deben ser consideradas para la presentación del Informe de Actividad Sospechosa (SAR siglas en inglés).”

Billeteras Móviles

Algunas empresas han desarrollado billeteras virtuales que permiten a los jugadores activar máquinas tragamonedas usando sus teléfonos inteligentes. Los usuarios usan las aplicaciones para depositar fondos de sus tarjetas de débito. Estos tipos de billeteras virtuales se pueden vincular a las cuentas de fidelización del casino.

Las empresas que buscan implementar esta tecnología sin dinero en efectivo deben tener una licencia de transmisor de dinero regulada por la Corporación Federal de Seguros de Depósito (FDIC siglas en inglés).

Oficiales de Cumplimiento

Los casinos deben tener uno o más empleados designados como responsables del cumplimiento de Lavados de Activos (AML siglas en inglés) y de la Ley Federal de Secreto Bancario (BSA siglas en inglés). El oficial de cumplimiento debe estar bien instruido tanto en los requisitos reglamentarios como en los productos, servicios y base de clientes del casino. Deben comprender los riesgos de lavado de activos y tener un conocimiento profundo de los requisitos de informes de Lavado de Activos/ Ley Federal de Secreto Bancario (AML/BSA siglas en inglés). El oficial de cumplimiento también es el contacto principal para cualquier consulta regulatoria.

Identificación del Cliente

Para abrir una cuenta digital que puedan usar para jugar, los usuarios deberán proporcionar:

• Nombre completo
• Dirección
• Número de Seguro Social
• Información adicional en función del riesgo evaluado

Conozca a su Cliente y Debida Diligencia

Los operadores de casinos deben mantener registros de los procedimientos utilizados para analizar las transacciones financieras y los patrones de juego.

Además, deben llevar registros de:

• Informes de debida diligencia
• Determinación de riesgos
• Monitoreo/terminación/prohibición de usuarios de ciertos servicios de casino
• Informes de orden público
• Informes de programas de ensayos independientes

Los sistemas sin dinero en efectivo llegaron para quedarse. El uso de servicios proporcionados por empresas establecidas puede ayudar a los casinos a agilizar las transacciones y facilitar el mantenimiento de registros y el cumplimiento. Si bien los juegos sin dinero en efectivo brindan numerosos beneficios a la industria del juego, también presentan desafíos de seguridad cibernética que deben abordarse de manera proactiva. Al centrarse en prácticas sólidas de seguridad, colaboración, educación y regulaciones apropiadas, la industria puede protegerse mejor a sí misma y a sus usuarios de las ciberamenazas. A medida que la tecnología continúa evolucionando, se requiere un esfuerzo colectivo para mantenerse un paso por delante de los actores malintencionados y mantener la confianza de los jugadores en el apasionante mundo de los juegos sin dinero en efectivo.

En GLI, nuestro equipo de expertos globales está aquí para ayudarlo a alinear sus objetivos de tecnología financiera del juego con las necesidades del cliente y navegar las oportunidades y los desafíos que se avecinan. Si bien nadie puede predecir el futuro, nuestros conocimientos y previsión lo ayudarán a evaluar los riesgos frente a las oportunidades en este espacio en constante evolución. Gaming Laboratories International es la empresa más apta del mundo dedicada a proporcionar servicios independientes de ensayos y evaluación para tecnología de juego de todo tipo para la industria del juego.

Por Rudy Stevenson